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1、3個pos機被判刑

3個pos機被判刑

自信用卡誕生以來，各種信用卡詐騙手段層出不窮，動輒幾千萬金額的信用卡詐騙，深深危害著數億信用卡持卡人的用卡安全。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

信用卡作為日常支付工具，已經得到了較為廣泛的普及，然而，常在河邊走哪有不濕鞋，信用卡詐騙案件的頻繁發生，給持卡人帶來了極大的困擾。

近日，一起信用卡詐騙案曝光，多名被告人成立信用卡詐騙工作室，在1年時間內累計詐騙信用卡資金高達1億元人民幣。

公開信息顯示，多名被告人因信用卡詐騙案件，受到法律的制裁。在案件中，被告人賴某、梁某等人利用第三方支付，將消費者所持銀行卡內資金無需密碼直接代扣，給消費者造成巨大損失。

湖南省瀘溪縣人民法院經過審理，發現在云南昆明、廣東東莞、湖南婁底存在被告人賴某、梁某成立的信用卡詐騙工作室，通過工作室實施信用卡詐騙行為。

被告人賴某、梁某首先利用網絡渠道，獲得持卡人的關鍵信息，包括手機號碼歸屬地和銀行卡的開戶地址、身份證地址，借助這些信息判斷持卡人年齡及卡內資金額度，最后通過與第三方支付公司合作，無需輸入密碼，通過代扣通道直接扣除持卡人卡內資金，累積作案金額高100813275.91元。

其中一名被告人袁某系某第三方支付公司人員，利用職務之便違規開通代扣通道，為賴某、梁某等人的信用卡詐騙活動提供通道，再以扣款7%至10%的的比例獲取分成。

2017年10月至2018年9月，多名被告人以此方式非法牟利，獲得利益回報后進行分配，法院認為，被告人賴某、梁某等16人行為均已構成信用卡詐騙罪，袁某行為已構成非國家工作人員受賄罪。

此前，上海市第二中級人民法院公布一起銀行信用卡套利案件，一名嫌疑人在兩年左右時間里，利用信用卡交易后再退款等手法頻繁騙取高額信用卡積分，累計虛假交易金額達4164萬余元，非法獲取招商銀行309萬消費積分。

裁判文書顯示，在2016年2月至2018年5月期間，葉某通過構造虛假商戶，申請多家品牌POS機，再利用這些辦理的POS機進行虛假交易，從而獲得信用卡積分。

葉某所用信用卡為招商銀行信用卡，其非法獲取的信用卡積分拿來兌換了星巴克、SPG、南航、航空里程及酒店積分等高端權益，兌換成本最低合計132244.03元。

近年來，信用卡的爆發使犯罪分子盯上了隱藏在信用卡背后的蛋糕，各種詐騙手法滿天飛，手段層出不窮，即便銀行有嚴格的風控系統，也難以避免此類事件的發生。

大部分情況下，銀行在發現異常交易后，會引發銀行風控系統的報警，對該信用卡進行持續的觀察，與終止信用卡交易中間存在一個時間差，很多信用卡詐騙行為利用這個間隔便可完成。

根據《中華人民共和國刑法》第一百九十六條之規定，使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人信用卡、惡意透支等四種行為，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

信用卡詐騙罪不僅侵犯公民財產權，而且還破壞國家金融管理秩序。據「支付百科」了解，除了信用卡違規代扣以及騙取銀行信用卡積分外，目前大部分信用卡詐騙案都是通過互聯網渠道購買的POS終端進行的，包括利用POS機盜刷等行為。

許多信用卡詐騙的源頭也是因POS機違規販賣、銀行卡賬戶買賣造成的，網銷POS機成為信用卡詐騙的幫兇，為了減少信用卡詐騙案件的發生，監管也在著手整治違規亂象。

2019年3月，央行下發了85號文件《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，其中重點強調了強化特約商戶與受理終端管理。

85號文執行后，多家收單機構也明確表態，嚴令禁止網絡售賣POS機具，紛紛表示嚴厲打擊網上售賣活動行為。

目前，各銀行也在對信用卡詐騙、非法套現、套取積分等行為加強風控，如果發現不正常的刷卡交易，會對相應信用卡及時采取限制措施。

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